配资去哪里办理房产抵押消费贷款添新军 工行“卡贷通”需两套房

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  房产抵押消费贷款的优势在于:可授信配资去哪里办理额度高,配资去哪里办理能够满足购车、教育等大笔的资金需求;与其他的消费贷款品种相比,房产抵押贷款的利率水平较低。

  房产抵押消费贷款添新军

  文/本配资去哪里办理刊记者 尹娟

  作为消费贷款的一种,房产抵押消费贷款的优势在于:可授信额度高,能够

  满足购车、教育等大笔的资金需求;与其他的消费贷款品种相比,房产抵押贷款的利率水平较低。当然,申请这一贷款的前提条件是,拥有符合规定的可抵押的房产。而且,消费贷款授信额度的概念代替了单笔消费贷款,与单笔大宗消费就需要递交相关材料、通过审核流程相比,这种一次审批获得的额度最长可以在10年使用,贷款一旦归还额度就可立即再度使用。

  近期,中信银行正式推出了“房抵贷”房产抵押综合消费贷款业务,加入到了这一行列中。据悉,在中信银行战略转型中,消费金融被列为重点领域。2013年上半年,中信银行成立了总行消费金融部,统筹负责全行消费金融业务。2013年上半年,中信银行消费金融贷款余额逾2452亿元,增幅12%。仅上半年,中信银行新发放消费金融贷款就高达540亿元,规模持续增长。

  中信推出一站式“房抵贷”业务

  9月,中信银行正式推出全新家庭消费融资产品“房产抵押综合消费贷款”业务,这一产品的特点是:一次授信、多次循环使用,满足消费者按揭买房、购车、装修、教育、医疗、旅游等家庭生活用途,打造出一站式“消费金融服务”。

  据介绍,作为中信银行布局消费金融市场的一款重要创新产品,中信对客户群、申请流程、使用方式等方面进行了创新。

  总体上说,“中信房抵贷”具有申请便捷、使用灵活、提供附加贷款及使用范围广泛等特点。申请流程方面,申请客户一次提交审批所需的全部材料,单笔贷款无需逐笔审批,大大提高了贷款的办理效率;在贷款的使用时,30万元以下能够选择刷卡自助支付,还款后贷款可用额度即可自动恢复。此外,“中信房抵贷”还提供一定额度的附加贷款,更多满足客户资金需求。

  这一贷款适用的范围是,在中信办理房屋按揭的客户及房产抵押客户、全款购买期房的客户、无贷款现房客户均可申请这项产品。由于授信额度较高,能够全面满足客户从按揭买房到购车、装修、教育、医疗、旅游等消费需求,贷款期限最长则可以达到30年。

  另外,这一产品也可与中信其他的金融服务“打通”。如对于出国留学的家庭,在其赴美签证材料中仅需增加留学人父配资去哪里办理母身份材料,即可进行贷款申请,还可享受出国金融VIP专属服务。

  其实,市场上基于房产抵押的消费贷款产品也有多种,但在审核条件、使用上各有一些差异。

  “消贷易”和“消费易”

  “消贷易”由浦发银行推出,“消费易”是招商银行的产品。两款产品都将房产抵押与借记卡进行了结合。

  对于“消贷易”来说,适用的范围是如果你的名下拥有房产,可以将房产进行抵押,获得“消贷易”的贷款额度。

  根据房产的抵押情况,额度的确定也有不同的方法。假如房产无贷款,那么浦发将根据房产的状况进行估值,并按照一定的成数确定“消贷易”的额度,最高可达房产评估价值的配资去哪里办理七成,但总额不得超过100万元。

  假如你的房产还处于房贷还款中,确定授信额度的方式是已经偿还的贷款部分。举个例子来说,贷款人在购房时申请了100万元的住房贷款,这几年已经偿还了30万元本金,那么这部分已偿还部分就可以作为“消贷易”的授信额度。

  作为消费贷款,“消贷易”的最高额度为100万元,同时银行还会根据贷款人的实际收入状况、债务情况等确定贷款人的偿还能力,最终给出“消贷易”的额度,贷款人可以通过专门的“消贷易”借记卡来使用这一额度。作为限定用途的贷款,“消贷易”借记卡可以用于买车、旅游、教育或是一般商品的消费,但不可用于买房或是投资,这一点将从借记卡的使用上得到限制。

  招行的“消费易”的核心也是以房产作为抵押物,按照招行的规定,无贷款房和有贷款房都可以作为抵押物。其中,无贷款房的抵押额度由房屋的评估价值来确定,理论上最高可以达到评估价值的七成,但最终额度的确定还要取决于房屋的具体情况,如所处的位置、房龄等是较为关键的因素。有贷款房的可授信额度确定方法是一样的,即最高为银行贷款已还的部分。但“消费易”的授信额度最高为100万元,银行还会通过收入情况、其他贷款等确立贷款人的还款能力。授信额度将会绑定在指定的一卡通上,只能用于POS机刷卡及网上支付。

  招行的“消费易”与浦发的“消贷易”最大的不同之处在于,还可提供最长为50天的免息期,在免息期结束后如果贷款人没有进行还贷,可直接转化为消费贷款,按照事先签订的合同计息和还款。

  工行“卡贷通”需两套房

  工行的房产抵押消费贷款“卡贷通”,实质上是把房产抵押贷款额度化,也就是通过房产抵押获得一定的授信额度,授信的资金用途包括消费类贷款和经营类贷款两种。这一产品在抵押物上更加多样化,如对于消费用途,个人名下的住房、商用房、办公楼、厂房都可以作为抵押物;对于经营类贷款,抵押物可分为个人或公司名下的住房、商用房、办公房、厂房以及土地使用权。

  但是与浦发和招行的产品所不一样的是,作为贷款人,需要拥有两套或以上的住房,也就是说,在抵押房产外,至少要拥有一套备用房产,这也是银行出于房产处置的需要而设立的门槛。对于抵押房产,工行将指定评估公司进行评估价认定。抵押物价值必须在100万元以上。授信的额度主要有抵押物的评估价值来确定,其中住房和商用房最高七成,其余的抵押物最高可授信额度为评估价值的六成。

  而对于贷款的资金,同样只能通过POS机支付或是网上支付来使用,如消费用途可用于大宗商品购买、旅游、购车等等,经营用途可使用在采购原材料、设备时进行支付。


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